주택을 구입할 때 받을 수 있는 대출의 종류가 많은데요. 그 중에 평생 한 번 쓸 수 있는 생애최초 주택구입자금 대출에 대해 알아보려고 합니다. 

생애최초 주택자금 대출

생애최초주택자금대출은 내집마련디딤돌대출의 한 종류입니다.
대출한도와 금리에 혜택이 있다보니 대상이나 소득에 조건이 붙습니다. 자신이 생애최초 주택구입자금 대출 조건에 맞는지 알아보고 신청해야 합니다.


생애최초주택자금 조건

주택을 구입하고자 하는 사람으로, 아래 모든 요건을 충족해야 합니다.

✅(계약)주택매매계약을 체결한 자


✅(세대주) 대출접수일 기준 민법산 성년인 세대주


✅(무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자


✅(중복대출 금지) 주택도시기금대출, 은행의 주택담보대출이 있으면 불가


👉 상속, 증여, 재산분할로 취득할 때는 불가

👉 만30세 미만 단독세대주 제외

(단, 민법상 미성년인 형제, 자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능)


👉 만 30세 미만 미혼세대주는 제외

(단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능)


👉주택도시기금대출: 세대원 전원이 기금 대출을 이용하지 않아야 함.
단, 주택도시기금 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건으로 대출 가능.

👉주택담보대출(주담대): 차주 및 배우자(결혼예정, 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주담대(중도금)대출을 이용중이면 불가.

생애최초주택자금대출 소득조건


✅(소득)대출신청인과 배우자 합산 총소득이 연간 7천만원 이하


✅(자산)대출신청인과 배우자 합산 순자산이 2024년 기준 4.69억원 이하


✅(신용도)신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상일 것


연체, 대위변제, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 신용회복지원등록정보 및 해제 정보가 남아있는 경우에는 불가능





생애최초주택자금대출 대상주택

✅전용면적 85㎡ 이하 주택 

(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍/면 지역은 100㎡ 이하)


✅대출접수일 현재 주택의 평가액이 5억원 이하인 주택 

(신혼부부, 2자녀 이상 가구는 6억원 이하)





생애최초주택자금대출 한도




이 금액 중 작은 금액으로 산정됩니다.

✅ 3억원 이내, DTI 60% 이내, LTV 80% 이내



✅ 매매(분양)가격 이내로 하되 내집마련디딤돌대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출은 매매가격 초과 불가


✅ 대출금액=(주택 평가액×LTV)-선순위채권-임대보증금




즉 평가액 5억인 주택이라면 LTV 80%를 적용하면 4억원이지만, 실제 대출한도는 작은 금액인 3억원으로 산정됩니다. (DTI만족시)

생애최초주택자금대출 금리

연소득10년15년20년30년
2천만원 이하2.00%2.10%2.20%2.25%
2천만원  ~ 4천만원2.25%2.35%2.45%2.50%
4천만원 초과2.50%2.60%2.70%2.75%


✅1자녀: 0.3%, 2자녀: 0.5%, 3자녀 이상: 0.7% 우대

✅다문화가정: 0.2% 우대

✅장애인가구: 0.2% 우대